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2025年全年，上证指数、深证成指分别上涨18.41%、29.87%。近几年备受追捧的银行股表现如何？
《财经》根据Wind（万得）统计，截至2025年12月31日，在A股42家上市银行中，银行股呈现分化之势。有33家银行的股价在2025年出现上涨，19家的涨幅超过10%。其中，农业银行的股价上涨52%，位居榜首。
同时，还有九家银行的股价在2025年出现下跌。其中，华夏银行、郑州银行、北京银行的股价分别跌了近11%、10%、8%。
若将时间拉长，在2024年，42家A股上市银行中有41家的股价获得正收益。当年，涨幅超过50%的有11家，包括五家城商行、两家股份行、两家农商行以及两家国有大行。
“未来银行投资价值来源于：银行系统性风险再评估带来的净资产重估；人民币大类资产配置框架下，银行权益的稳定回报特征，带来核心权益资产价值重估。”有分析人士表示。
“预计2026年，配置型资金将持续流入银行板块。银行将继续演绎估值提升逻辑，行业估值有望修复至1倍PB（市净率）附近。”多位银行业人士称，国有大行和优异的城农商行值得关注，不过需要警惕受房地产、个贷不良所拖累的区域银行。
分化明显：33家上涨、九家下跌
“有人欢喜有人愁”。2025年，有33只银行股再现上涨趋势。自2024年9月，顶层设计推出一揽子政策，叠加险资配置银行股提供助力，银行板块在2025年上半年前两季度持续上行。
不过，进入2025年三季度，科技行情火热、成长板块走强、市场风险偏好显著提升，银行板块进入调整。从整个季度来看，银行指数以下行为主，调整幅度超过15%；四季度，市场整体则以震荡为主。从全年表现看，银行股分化趋势明显。
（资料来源：Wind）
其中，农业银行在2025年股价上涨超过50%。从基本面来看，该行在国有大行中表现较为优异。截至2025年9月30日，农业银行实现营业收入5508.76亿元，同比增长1.97%；实现归母净利润2208.59亿元，同比增长3.03%；不良贷款率1.27%，比上年末下降0.03个百分点。
厦门银行股价在2025年的涨幅也在30%以上。但就全年来看，该行的股价波动较大：开年后股价便一路上涨，到了2025年7月中旬，股价接近7.9元/股，但随后开始下跌；不过三季报发布后，该行的股价又见起色，截至2025年12月31日收盘，股价为7.34元/股。
数据显示，厦门银行在2025年上半年实现营业收入26.89亿元，同比下降7.02%；净利润12.16亿元，同比下降3.38%。2025年三季度，厦门银行实现营业收入42.87亿元，同比增长3.02%；实现净利润20.26亿元，同比增长0.73%，经营业绩同比情况呈现逐季改善的势头。
华夏银行股价的涨幅在2025年垫底，降幅超10%。2025年1月至9月，该行归属于上市公司股东的净利润179.82亿元，下降2.86%；拨备覆盖率149.33%，比2024年末下降12.56个百分点；贷款拨备率2.36%，比2024年末下降0.23个百分点。
2025年1月27日，华夏银行曾突称李民吉辞去该行董事长职务，并宣布是“个人原因”。更早前的2024年12月13日，华夏银行公告称选举李民吉为第九届董事会董事长。
到了2025年12月22日，中国共产党北京市第十三届委员会第八次全体会议召开。消息称，全会审议通过了《中共北京市纪委关于李民吉严重违纪违法问题的审查报告》，这亦是官方首次公开提及李民吉严重违纪违法问题。
另据监管披露情况统计，华夏银行在2025年累计罚单金额为1.21亿元，位居股份制银行之首。其中，在2025年9月，国家金融监督管理总局对华夏银行罚款8725万元，对该行的多位从业者警告，并对该行的四位从业者罚款合计20万元。
上涨探因：高股息演变为多因素推动
经过2024年的股价大涨后，2025年有33家银行的股价涨幅为正。“闭眼买银行股”的时代已经结束，分化正主导行情。
“近年来，随着社会经济转型高质量发展、银行业竞争持续加剧，信贷投放、息差收敛、资产质量等因素成为银行经营潜在挑战。边际来看，各类银行经营情况分化或成为未来一段时间银行业发展主基调。”中邮证券研究所研究员张银新表示。
“从2023年至今的各类银行营收增速来看，在城商行、农商行营收增速大幅领先于国有行、股份行的背景下，城农商行营收增速整体呈现下行趋势，而国有行及股份行则以稳步上行为主，城农商行相对国有行及股份行的营收增速领先优势正逐步收敛。”张银新称，国有大行在资金体量、服务触达、产品体系方面的优势，其在信贷投放角度持续占据主导优势。
以农业银行为例，2025年9月末，其总资产48.14万亿元，较上年末增长?11.33%；发放贷款和垫款总额26.99万亿元，比上年末增长8.36%。其中，该行县域发放贷款和垫款总额10.90万亿元，增长10.57%。
区域经济发展非均衡性的长期存在，使得城农商行的经营表现深度绑定区域禀赋，形成“强者恒强”的分化格局。
以厦门银行所在地为例，2025年前三季度，厦门市实现地区生产总值6418.10亿元，比2024年同期增长5.7%。
另外，银行股的高股息这一特性依然吸引着避险资金。从配置上看，银行股中位数股息率达4%左右，显著高于十年期国债收益率和一年期存款利率。这种“类固收+低估值”组合在中长期资金入市和避险逻辑下极具吸引力。
保险资金入市更是助推了2025年银行股的上涨。“近年来，利率中枢进入下行通道，险企投资收益率也承压。在政策支持下，银行股兼具波动小与高股息的优势，得到了保险资金的频频举牌。”银行业人士称。
数据显示，险资重仓股票市值中，银行股占比提升，2025年举牌事件中银行股占比为41.9%。从险资重仓股票市值行业分布来看，银行板块占比始终最高，2025年中期为47.2%，显著高于第二名公用事业（7.2%）；同时，2023年后银行板块占比重回上行区间。
截至2025年三季度末，险资共举牌31次，超过2023年、2024年举牌次数之和，其中银行股占比为41.9%，显著高于2023年、2024年的0%、10.0%。
投资主线：大行、优质城农商行
在谈及银行业2026年度策略时，张银新表示，区域禀赋是导致城农商行等中小行进一步分化的另一因素。
在张银新看来，在宏观政策延续积极定调、经济回升向好基础逐步巩固的背景下，经济发达区域城农商行凭借得天独厚的区位优势、产业协同优势与客户结构优势，持续领跑行业。而区域经济活力的差异将进一步决定银行业绩弹性，成为影响城农商行估值与经营业绩的核心变量。
“银行股两条投资主线：拥有区域优势、确定性强的城商行、农商行；从高股息稳健的逻辑来看，重点关注大型银行以及头部股份行等。”另一位行业分析人士称。
作为金融体系“压舱石”，国有大行在经济下行压力下发挥逆周期调节作用，也更受重视。例如2025年上半年，财政部发行首批特别国债5000亿元，支持中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行补充核心一级资本。
从估值来看，即便经过多日的上涨，多家银行的市净率依然不到0.7。截至2026年1月12日收盘，尚无银行的市净率超过1。
伴随基准利率的持续下行，中国银行业仍面临一定挑战，包括利息净收入和营收总额负增长趋势未能扭转；消费市场复苏缓慢，导致传统中间业务收入增长力疲软；资本市场波动下居民储蓄意愿增加，叠加行业监管力度增长，财富管理类收入呈持续下行趋势等。
从息差数据来看，2025年二季度，商业银行净息差为1.42%，同比下降12个基点，再次创下历史新低。不过，较2024年同期数据，净息差下降趋势已有所收窄。
“预计（2026年）息差见底。考虑到政策利率调降更均衡、新发放贷款利率超额下行幅度收敛、定期存款到期等影响，预计2026年净息差下行4个基点，全年利息净收入增速有望回正。”近期，中信证券分析师肖斐斐等人表示。
一位国有大行人士亦认为，当前估值已反映市场对房地产、城投等领域风险的悲观预期，随着地方政府隐性债务与房地产风险的有效化解，银行体系资产质量预期将继续变优，估值进一步修复。
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